马克.吐温的“现金消失的报道是夸大其词”过时了

通过电子货币的形式（即以电子形式存在的货币），电子支付技术的发展不仅可以取代支票，而且可能取代现金。电子货币的第一种形式是借记卡，这种借记卡和信用卡的外形相似。消费者可以用它来购买商品和服务，直接把持卡人银行账户上的资金通过电子支付的方式转移到商户的账户之中。借记卡可以在大多数接收信用卡的地方使用，并且使用借记卡的支付速度比使用现金还要快捷。举例来说，在大多数超市及市场中，你只需要在收银台的读卡器上刷一下借记卡，按一下键，你的购物金额就会从银行账户中自动扣除，大多数银行以及诸如维萨、万事达等公司都发行借记卡。你的ATM卡通常具有和借记卡相同的功能。

电子货币的一种高级形式是储值卡。最简单形式的储值卡是消费者先期付款购买的具有一定现金金额的卡片，比如预付费电话卡。比较复杂的储值卡是智能卡。它具有一个电子芯片，能在需要的时候把持卡人银行账户的资金以数字现金的形式存入卡中。在日本和韩国等亚洲国家，手机也具备智能卡的特点，从而把付费电话的概念扩展到一个新的水平。智能卡可以在自动取款机、具有智能卡读卡器的个人计算机或者装有专门设备的电话机上使用。

电子货币的第三种形式通常是指电子现金（e-cash)，它可以通过互联网购买商品和服务，通过在银行开立一个能够与互联网连接的账户，消费者就能获得电子现金服务，然后把这些电子现金转移到自己的个人计算机之中。当消费者需要使用电子现金购物买商品时，首先登录网上商城，在需要购买的商品项下点击“购买”键，电子现金就会从消费者的个人计算机上自动转到商户的计算机上。在商品送达之前，商户将资金从消费者的银行账户转移到自己的银行账户。

需要强调的是依靠互联网形式特别是移动互联网的发展，给移动支付提供了一个比较好的平台，而移动支付的发展才是真正的可以说让我们走向无现金社会或者是移动支付的支付方式。移动支付具有上述电子货币的所有优点，而又克服了上述这些电子货币支付的所有缺点，包括在快捷、安全、方便等方面。都大大的超过上述这几种电子货币，包括银行卡我们叫借记卡、储值卡、电子现金都会被移动支付所替代而且已经被移动支付所替代。

未来我们不知道还会发生什么，但是到目前为止，移动支付可以说是在所有支付方式中最方便的，它不需要实物信用卡片，也不需要打开PC端，我们一部手机在手就可以搞定一切金融交易包括金融支付。这就是移动金融或者我们叫做互联网金融或者叫做数字化金融的威力。当然以前可能说无现金社会进展还比较缓慢，但移动金融、数字化金融的到来，无现金社会随之而来。

马克.吐温原先说那一句话，关于现今消亡的报道是夸大其词了，它实质上具有一个历史时代的局限性，也就是说这句话已经过时了。

最后，还有一个更高级的金融变革，就是数字货币的发展或者叫虚拟货币，以比特币为主的虚拟货币的发展。这是一个更高级的阶段，如果以区块链技术为中心的，类似于比特币这样的虚拟货币或者数字货币，或称作加密货币。它的发展将来是更大一个革命性。不仅颠覆了现有金融业态，而且包括现有金融监管、货币发行都面临着很大的冲击。当然这是后话，我们要谈加密货币的话，还需要很多章节，我们回头有时间再谈。

总之，由于电子货币十分便捷，你可以想象我们将会很快过渡到一个没有现金的社会，所有的支付活动都要通过移动数字金融支付来实现，都能通过一部手机来搞定来完成。现金已经开始进入历史博物馆了！